Selmas Anlagestrategie: Teil 1 - Anlagephilosophie & Portfolioerstellung

Beim Geld anlegen gibt es keine Lösung die zu jedem passt. Jede:r von uns hat eine einzigartige finanzielle Situation, Lebensziele und ein individuelles Risikoempfinden. Deshalb sollte dein Portfolio genau auf deine besonderen Umstände zugeschnitten sein.

In unserem ersten Artikel gehen wir darauf ein, wie Selma dein massgeschneidertes Portfolio zusammenstellt. Du wirst Selmas grundlegende Anlagephilosophie kennenlernen, welche Faktoren Selma bei der Gestaltung deines Portfolios berücksichtigt und wie dieses strukturiert ist. Im zweiten Teil dieser Blogserie erfährst wie Selma deine Anlagen verwaltet sobald du dein Konto eröffnet hast.

Teil 1: Selmas Anlagephilosophie

Selma ist eine Anlagelösung für das langfristige Geld anlegen. Wir sind hier nicht auf der Suche nach schnellem Reichtum, sondern fokussieren uns auf einen Anlagehorizont von über 10 Jahren und vermeiden dabei Spekulation und die damit verbundenen Risiken. Was ist also unser Ansatz? 

Ein weltweit diversifiziertes Portfolio 🌍.

Wir legen dein Geld nicht in einem Markt, einzelnen Firmen oder in einer Branche an. Stattdessen verteilen wir das Kapital global. Auf diese Weise können wir nicht nur Risiken reduzieren, sondern auch Wachstumschancen vergrössern. Das Ziel ist nicht, über Nacht reich zu werden, sondern dein Vermögen auf dem richtigen Risikoniveau aufzubauen, sicherzustellen, dass deine Investitionen mit deinem Leben, deiner finanziellen Situation und deinen langfristigen Zielen im Einklang stehen.

Selma ist die richtige Wahl für dich, wenn ...

✅ Du langfristig investieren möchtest.

Anlegen geht nicht um schnelle Erfolge, sondern um beständiges Wachstum über die Zeit. Bei Selma empfehlen wir einen Anlagehorizont von 5-10 Jahren. So haben deine Investitionen die Zeit, die sie benötigen, um zu wachsen und Marktschwankungen zu überstehen.

✅ Du in ein weltweit diversifiziertes Portfolio investieren möchtest.

Diversifikation ist das A und O, um Risiken zu managen. Mit Selma sind deine Vermögenswerte nicht an einen einzigen Markt gebunden. Stattdessen verteilen wir sie über verschiedene Anlageklassen weltweit und sorgen so für einen ausgewogenen Ansatz, der globale Wachstumschancen nutzt.

✅ Du Transparenz und Unabhängigkeit schätzt.

Vertrauen basiert auf Transparenz. Selma agiert als unabhängiger digitaler Vermögensverwalter, was bedeutet, dass wir deine Interessen an erste Stelle setzen. Es gibt keine versteckten Gebühren und wir verfolgen eine klare No-Kickback-Policy. Was du siehst, ist das, was du bekommst.

✅ Du von Finanzexpert:innen unterstützt werden möchtest.

Deine finanzielle Reise verdient professionelle Beratung. Bei Selma erstellen wir nicht nur ein Portfolio für dich; wir verwalten es auch, sodass es sich stets mit den Marktbewegungen und deinen sich verändernden Bedürfnissen deckt. Darüber hinaus steht unser Team immer bereit, um dich zu unterstützen

✅ Du eine digitale und sichere Lösung suchst.

In der heutigen digitalen Ära sollte die Verwaltung deiner Finanzen nahtlos und sicher sein. Selma kombiniert modernste Technologie mit robusten Sicherheitsmassnahmen und stellt so sicher, dass deine Investitionen effizient verwaltet und vor potenziellen Bedrohungen geschützt werden.

Selma ist NICHT die richtige Lösung für dich, wenn ...

❌ Du spekulieren und schnellen Reichtum erzielen möchtest.

Selmas Ansatz basiert auf stetigem, langfristigem Wachstum und nicht auf dem Verfolgen von sofortigen Gewinnen. Wenn du nach spekulativen, hochriskanten Möglichkeiten für schnelle Gewinne suchst, passt unsere Philosophie möglicherweise nicht zu deinen Zielen.

❌ Du dich bei einem Kaffee mit deinem:r Finanzberater:in treffen möchtest.

Auch wenn der persönliche Kontakt uns am Herzen liegt, ist Selma eine digitale Anlagelösung. Durch die Digitalisierung von zahlreichen Prozessen  können wir unseren Service zu einem fairen und transparenten Preis anbieten. Wenn persönliche Treffen und traditionelle Beratungsgespräche für dich wichtig sind, ist unser digitaler Ansatz vielleicht nicht das Richtige für dich.

❌ Du dein Portfolio aktiv selbst verwalten möchtest.

Selma ist für alle gedacht, die sich beim Geld anlegen lieber zurücklehnen und Expert:innen vertrauen möchten. Unsere Expert:innen erstellen und verwalten Portfolios basierend auf individuellen Bedürfnissen. Wenn du gerne den täglichen Börsenhandel im Detail verfolgst und Spass daran hast, dein Portfolio aktiv selbst zu verwalten, dann ist Selma vielleicht nicht die richtige Wahl für dich.

Teil 2: Selma lernt dich kennen

Da du nun weisst, für wen Selma die richtige Lösung ist, stellst du dir vielleicht die Frage, wie Selma genau funktioniert? 

Bei Selma wissen wir, dass jede Person einzigartig ist – genauso sollte auch das Portfolio sein. Statt standardisierte Lösungen anzubieten, beginnen wir mit einem persönlichen Gespräch, geführt von deiner digitalen Finanzassistentin, Selma 🤖.

Während dieses Gesprächs stellt dir Selma 16 Fragen zu verschiedenen Aspekten deines finanziellen Lebens, um dich detailliert kennenzulernen. Im Grunde macht Selma das, was ein guter persönlicher Finanzberater tun sollte.

Was fragt Selma? Hier eine Aufschlüsselung:

• Dein Alter: Für Selma ist dein Alter mehr als nur eine Zahl. Es gibt einen Hinweis darauf, wie viel Zeit bis zu deiner Pensionierung bleibt und welches Vermögen du in dieser Zeit anhäufen könntest. Diese Erkenntnis ist wichtig, um das passende Risikoniveau deines Portfolios zu bestimmen.
• Deine Sparquote: Selma achtet genau darauf, wie viel du jeden Monat sparen kannst. Je mehr du im Verhältnis zu deinem Anlagebetrag beiseite legen kannst, desto größer ist deine Möglichkeit, Risiken einzugehen.
• Deine anderen Investitionen: Selma betrachtet deine bestehenden Investitionen und deren Risikoprofile. Wenn ein großer Teil deines Portfolios riskanten Vermögenswerten zuneigt, könnte Selma vorschlagen, dies mit einem konservativeren Ansatz auszugleichen, um die allgemeine Stabilität zu gewährleisten.
• Deine Immobilien und Hypotheken: Selma bewertet das Risiko, das mit deinen Immobilien und Hypotheken verbunden ist. Wenn das kombinierte Risiko deiner Immobilien und anderen Investitionen erhöht ist oder wenn deine Hypothek den Wert deiner Immobilie übersteigt, könnte Selma eine vorsichtigere Anlagestrategie vorschlagen. Zusätzlich schliesst Selma Immobilien aus deinem Portfolio aus, wenn du bereits Eigentum besitzt. Da der Wert deiner Immobilie und deine Immobilieninvestitionen denselben Risikotypen haben (sie reagieren empfindlich auf Zinssatzänderungen).
• Schulden und Kredite: Selma überprüft, ob deine Schulden durch vorhandene Vermögenswerte abgesichert sind. Falls es den Anschein hat, dass du eventuell einen Teil deiner Investitionen veräussern musst, um Verbindlichkeiten zu begleichen, rät Selma zu einer vorsichtigeren Investitionsstrategie.
• Kurzfristige finanzielle Ziele: Selma stellt sicher, dass Geld, das du in den nächsten drei Jahren benötigen wirst, sicher und leicht zugänglich ist. Selma prüft, ob du diese kurzfristigen Ausgaben aus deinem Bargeld und deinem monatlichen Sparbetrag bezahlen kannst. Wenn nicht, reduziert Selma das Risiko deines Portfolios.
• Dein Cash Puffer: Das ist das Geld, das für unerwartete Kosten beiseite gelegt wird. In der Regel schlagen wir vor, einen Puffer in Höhe von 3-6 Monatsausgaben zu haben, aber der ideale Betrag kann je nach individuellen Umständen und Komfortniveaus variieren.
• Dein Anlagehorizont: Selma berücksichtigt, wie lange du planst, dein Geld angelegt zu lassen. Für Zeiträume unter 10 Jahren empfiehlt Selma, die riskantesten Strategien zu vermeiden, um Stabilität zu priorisieren.
• Deine Risikobereitschaft: Während des Chats bewertet Selma deinen Umgang mit Risiken, indem potenzielle Marktverluste und deine Reaktionen darauf analysiert werden. Dies hilft, eine Strategie zu entwickeln, die deiner Risikotoleranz entspricht.

Wie du siehst, mag das anfängliche Gespräch einfach erscheinen, aber ein Blick auf deinen finanziellen Hintergrund ist entscheidend. Es stellt sicher, dass dein Anlageportfolio individuell auf dich zugeschnitten ist und die Komplexität deines finanziellen Lebens widerspiegelt.

Teil 3: Erstellung deines individuellen Portfolios

Nachdem Selma dich und deine finanzielle Situation während des Chats kennengelernt hat, ist es an der Zeit, dieses Wissen in die Praxis umzusetzen. 

Bei Selma stehst du immer im Mittelpunkt. Deshalb gibt es bei Selma auch keine standardisierten Portfolios, stattdessen wird dein Portfolio auf dich zugeschnitten. Dennoch folgt jedes Portfolio dieselbe grundlegenden Strategie. 

Die Kernstrategie: ein globales Marktportfolio

Das globale Marktportfolio spiegelt die Investitionsentscheidungen von Anlegern aus aller Welt wider. Es hat den Ruf, das effizienteste aller Portfolios zu sein, weil es Risiko und Rendite im Einklang mit der kollektiven Expertise von Investoren weltweit bringt. Diese globale Strategie basiert auf der Modernen Portfoliotheorie, einem mit dem Nobelpreis ausgezeichneten Konzept, das für moderne Anlagemethoden von zentraler Bedeutung ist.

Zusätzlich zum globalen Marktportfolio fügt Selma Komponenten von Stabilität und Krisenschutz zu deinem Portfolio hinzu. Wie diese drei Komponenten zusammengesetzt werden, hängt von deiner individuellen finanziellen Situation und deiner Risikofähigkeit ab.

1. Wachstum: Der Motor deines Portfolios 🚀

Das Hauptziel dieses Portfolioteils ist es, Wachstum zu generieren. Daher besteht dieser Teil aus risikoreicheren Investitionen, die Einnahmen und Zinsen für dich generieren. Dieser Teil deines Portfolios besteht aus folgenden Anlageklassen:

• Aktien: Diese repräsentieren Anteile an globalen Unternehmen. Selma diversifiziert deine Anlagen über Regionen wie die Schweiz, Europa, die USA, Schwellenländer und Japan. Ziel ist es, das Risiko zu streuen und am globalen Wachstum teilzuhaben.
• Unternehmensanleihen: Diese kann man sich als Darlehen vorstellen, die du Unternehmen gewährst. Als Gegenleistung zahlen sie dir Zinsen.
• Hochverzinsliche Anleihen: Das sind Darlehen an Unternehmen, die ein etwas höheres Risiko bergen und daher einen höheren Zinssatz bieten.
• Private Equity: Hierbei handelt es sich um Investitionen in Unternehmen, die in privat gehaltene Unternehmen investieren.
• Internationale Immobilien: Anlagen in dieser Kategorie erfolgen hauptsächlich über REITs (Real Estate Investment Trusts), die Immobilien besitzen und vermieten. Deine potenziellen Erträge stammen aus der Wertsteigerung der Immobilien und den Mieteinnahmen, die diese Immobilien generieren.

2. Stabilität: Das Fundament deines Portfolios 🏛️

Dieser Teil dient als solide Basis für dein Portfolio. In der unvorhersehbaren Finanzwelt sorgt dieser Bereich für Stabilität und bietet zuverlässige Renditen. Dieser Teil deines Portfolios besteht aus folgenden Anlageklassen:

• Staatsanleihen: Diese kann man sich als Darlehen vorstellen, die du Regierungen gewährst. Diese versprechen, den Betrag mit einem festen Zinssatz zurückzuzahlen.
• Inflationsgebundene Anleihen: Sie sind eine Art von Staatsanleihe, die Anleger vor den schädlichen Auswirkungen der Inflation schützen soll. Diese Anleihen passen den Hauptwert an die Veränderungen des Verbraucherpreisindexes (CPI) an.
• Schweizer Immobilien: Anlagen in dieser Kategorie erfolgen hauptsächlich über REITs (Real Estate Investment Trusts)

3. Krisenschutz: Das Sicherheitsnetz deines Portfolios 🪂

Obwohl Investitionen immer mit einem gewissen Risiko verbunden sind, dient dieser Bereich deines Portfolios als Schutzschild gegen extreme Marktturbulenzen. 

• Edelmetalle: Gold und Silber fungieren als Sicherheitsnetz für dein Portfolio. Selma nutzt ETFs, um einen Teil deiner Mittel in diese Metalle zu investieren, die sicher in der Schweiz gelagert werden und somit einen Schutz gegen starke Markteinbrüche bieten.

Diversifikation mit Hilfe von ETFs

Um dein Portfolio aufzubauen, verwendet Selma börsengehandelte Fonds (ETFs). Mit einem ETF investierst du nicht in nur eine Aktie oder Anleihe, sondern in Hunderte oder Tausende, wodurch das Risiko einer einzelnen Investition reduziert wird. Es gibt Tausende von verschiedenen ETFs zur Auswahl, die jeweils auf unterschiedliche Branchen, Indizes, Länder und Anlageklassen fokussieren.

Selma durchsucht alle verfügbaren ETFs und wählt die besten von verschiedenen Anbietern aus, um dein individuelles Portfolio zu erstellen. Bei der Auswahl des richtigen ETFs berücksichtigen wir verschiedene quantitative (wie Kosten, Liquidität usw.) und qualitative Faktoren (Indexabdeckung, Replikationsstrategie usw.). Mehr über diese Faktoren kannst du hier nachlesen.

Teil 4: Nachhaltige Anlagestrategie

Bei Selma hast du die freiwillige Möglichkeit, eine nachhaltige Anlagestrategie zu aktivieren.

Dein Portfolio bleibt weiterhin global diversifiziert und massgeschneidert auf deine finanzielle Situation. Dabei strebst du dasselbe Risiko-/Renditeprofil und dieselben Kosten an wie im Basis-Setup. Dein Portfolio setzt jedoch nun auf ESG-ETFs statt auf herkömmliche ETFs. 

Was sind ESG ETFs?

Sieh ESG ETFs als Filter, der dafür sorgt, dass nur die "guten" Unternehmen in deinem Anlageportfolio landen. Unternehmen, die nicht nachhaltig oder ethisch agieren, werden schlichtweg ausgefiltert.

ESG steht für "Environmental, Social, Governance” (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung). Anhand dieser ESG-Kriterien werden die Nachhaltigkeit und ethischen Auswirkungen eines Unternehmens beurteilt.

• Umwelt: Dabei geht es um den Umgang eines Unternehmens mit seinen Umweltauswirkungen. Themen wie Energieverbrauch, Abfallmanagement und der Umgang mit natürlichen Ressourcen stehen im Vordergrund.
• Soziales: Dies betrifft den Umgang des Unternehmens mit Mitarbeiter:innen, Lieferant:innen, Kund:innen und der Gemeinschaft, in der es tätig ist. Faire Arbeitsbedingungen, Menschenrechte und das Gemeinwohl sind hier zentrale Punkte.
• Unternehmensführung: Hierbei geht es um die Leitungs- und Führungsstruktur eines Unternehmens. Transparente Geschäftspraktiken, ethische Grundsätze und die Struktur des Vorstands sind wichtige Aspekte.

Du kannst deine nachhaltige Strategie mit nur einem Klick in deinem Profil aktivieren.

Teil 5: Zusammenfassung

Bei Selma ist unser Ziel, eine personalisierte Anlagestrategie anzubieten, die perfekt auf deine finanzielle Situation, dein Risikoprofil und deine Anlageziele zugeschnitten ist. Wir sind überzeugt, dass es beim Anlegen keine Einheitslösung gibt.

Unsere Philosophie basiert darauf, dich wirklich zu verstehen. Wir setzen auf langfristiges Wachstum und legen Wert darauf, über die Zeit stetig Vermögen aufzubauen, statt schnelle Reichtümer zu verfolgen. Wir glauben an eine global diversifizierte Strategie, wodurch deine Investitionen breit gestreut werden. Dies reduziert Risiken und strebt ein konstantes Wachstum an.

Darüber hinaus sind wir völlig unabhängig und arbeiten nach einer strikten "No-Kickback"-Policy. Das bedeutet, dass wir stets deine Interessen im Blick haben, sicherstellend, dass unsere Empfehlungen unvoreingenommen und wirklich auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Jetzt, da du verstehst, wie dein Portfolio gestaltet wird und was unsere zentrale Anlagephilosophie ist, kannst du im nächsten Teil mehr darüber erfahren wie Selma deinen Anlagen verwaltet.